길을 가다가 갑자기 사고가 발생한다면?
밤에 운전을 하는 도중에 맞은 편에서 역주행하는 차가 온다면?
보험은 미래에 발생할 수도 있는 불의의 사고에 대비하여 보험금을 납입하여, 재해가 발생했을 때 위험을 회피할 목적으로 가입하는 금융상품입니다.
수많은 금융 상품 중 반드시 알고 넘어가야 할 생명 보험과 손해 보험에 대해 알아보겠습니다.
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생명 보험이란
생명보험은 기간이 만료 되었거나 만료 기간이 지난 후에, 납입해왔던 보험금을 가입자에게 돌려주는 정액보험주의를 원칙으로 하고 있습니다.
이러한 이유 때문에, 생명보험은 저축의 성격을 가지고 있다고 말하며, 자산을 운용하는 관점에서도 장기 보험 계약준비금을 금융자산형태로 보유하는 차이가 있습니다.
생명보험회사는 인체와 관련된 사고가 발생할 경우, 보험금을 지급할 것을 약속한 증서를 매각하고, 보험증서에 대한 보험료에서 투자금을 축적합니다.
개인의 입장에서 사고가 발생했을 때, 심각한 경제적 손실을 맞을 수 있습니다.
그러나, 보험회사 입장에서는 같은 사고의 위험성을 가진 다수의 가입자들에게 보험증서를 매각하여 많은 투자금을 보유하고 있기 때문에, 회사자산에 비해 보험금의 지급규모는 크지 않습니다.
우리나라의 생명보험사가 취급하고 있는 보험상품은 피보험자를 기준으로 개인보험과 단체보험으로 나눠집니다.
개인보험은 보험금을 지급하는 조건에 따라 아래와 같이 사망보험, 생존보험 및 양로보험으로 분류됩니다.
현재 내가 가입한 보험은 어떤 성격인지 확인해보시길 바랍니다.
▶ 사망보험
피보험자가 일정한 기간 안에 사망하는 경우에만 수혜자에게 보험금을 지급하기로 약속한 증서입니다.
사망보험의 가입자가 이 기간을 지나 생존해 있는 경우, 보험의 계약은 소멸되지만, 비교적 낮은 보험료를 지불합니다.
▶ 생존보험
자녀의 교육이나 결혼 또는 가입자 본인의 은퇴를 대비하여 계약기간을 정하고 피보험자가 계약기간의 종료시까지 생존시 계약액을 지급하기로 약속한 증서입니다.
생존보험은 피보험자의 사망시에도 계약액을 지급하는 특약이 부가되는 것이 일반적입니다.
그러나, 특정 시점에서 자금을 확보하는 것이 주된 목적이므로 보장성 기능보다는 저축성 기능이 강합니다.
교육보험과 노후 생활자금을 위한 연금 보험이 여기에 해당됩니다.
▶ 양로보험
저축성 기능과 보장성 기능을 절충한 형태로 피보험자가 사망시 계약액과 동일한 보험금을 수익자에게 지급하거나 일정한 연령까지 생존시 피보험자에게 생존이행금을 지급할 것을 약속한 증서입니다.
손해 보험이란
손해보험회사는 화재나 도난, 사고나 부주의 등으로 인해 발생하는 재산상의 손실에 대해 보험금을 지급하기로 한 증서를 판매하고, 조달된 자금을 증권에 투자하는 금융기관입니다.
손해보험회사와 생명보험회사는 업무 성격상 차이가 있습니다.
1. 생명보험에 비해 만기가 대체로 짧습니다.
여행을 다녀올 때나, 영화제작기간 등과 같이 단기간의 보험이 있고, 화재나 도난 자동차 등과 같이 1년 단위로 계약하는 보험이 있습니다.
2. 손해보험의 경우 사고의 발생확률을 예측하기 어렵습니다.
이러한 이유로 생명보험회사와 비교하여 현금의 유입과 유출을 예측하기 어렵습니다.
3. 생명보험은 위에서 본 것처럼 보험증서의 대부분이 저축성 기능을 갖추고 있지만, 손해보험은 저축금을 징수하지 않습니다.
손해보험회사가 취급하고 있는 종목은 그 보험가입대상에 따라 화재보험, 해상보험, 자동차 보험, 보증보험 등으로 구분됩니다.
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