도대체 노후 자금으로 얼마가 필요한거야?

100세 시대에 대해 들어보셨나요?

TV 광고나 보험 등에서 앞으로 100세 시대가 도래할 거라며, 미래에 대해 미리 준비를 해야 한다고 말을 하는데요.

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이제 갓 학교를 졸업하고, 취업한 사람들에게 노후대비란 어떤 느낌일까요?

노후준비를 해야 한다는데, 왜 노후대비를 젊을 때부터 해야 할까요?

또, 노후자금은 얼마나 필요한 걸까요?

 

 

 

노후대비는 왜 빨리 해야 하는지, 노후를 위한 자금은 얼마나 필요한지에 대해 알아보겠습니다.

 

<목차>

1. 노후대비는 왜 빨리 시작해야 할까?

2. 노후자금으로 얼마나 필요한가

3. 노후자금을 마련하는 효과적인 방법

4. 결론

 

노후대비는 왜 빨리 시작해야 할까?

 ▶ 노인빈곤 회피

우리나라가 고령화 시대로 접어든다는 이야기 많이 들어보셨죠?

우리나라 전체 인구의 14.3%를 차지하던 베이비붐 세대(1955~1963년생)가 2020년부터 순차적으로 노인 대열에 들어가게 되면서, 생산가능 인구가 큰 폭으로 줄었기 때문인데요.

저출산과 고령화로 인해 노인 인구의 비중이 늘고 있고, 이로 인해 2065년에는 생산 가능인구 1명당 노인 1명을 부양해야 합니다.

고령사회는 수명과 관련된 측면에서는 좋지만, 젊을 때 제대로 준비하지 못해 맞이한 노후는 큰 고통이 될 수도 있습니다.

<출처: 한국경제연구원>

우리나라는 OECD 국가 중 노인 빈곤율과 자살률이 1위라는 오명을 갖고 있습니다.

윗 세대의 현실을 보면서, 미리 준비하지 못한 노후는 우리도 노인 빈곤율을 겪을 수 있다는 것을 인지해야 합니다.

 

 ▶ 복리의 마법

노후준비를 빨리 해야 하는 또 다른 이유는 바로, 복리의 마법 때문인데요.

<출처: 미래에셋증권>

위 그래프에서 볼 수 있듯이, 복리는 시간이 지날수록 그 힘이 막강해지기 때문에, 시간의 힘이 절대적입니다.

일찍 준비하는 만큼 준비하는데 필요한 비용 부담은 줄고, 수령할 금액은 커지게 되니 1석 2조의 효과를 얻을 수 있습니다.

개인연금이나 퇴직연금을 DC형으로 운용하면서, 스스로 돈을 굴리는 분들도 있다고 합니다.

  * 참고: 퇴직연금의 모든 것 - DB형, DC형, 개인형 IRP

개인연금이나 퇴직연금과 관련된 정보를 더 얻고 싶으신 분들은, 미래에셋이나 삼성증권을 참고하시길 바랍니다.

 

 

 

노후자금으로 얼마나 필요한가

그렇다면, 노후에 필요한 자금은 얼마나 될까요?

대부분의 사람들이 돈이 많으면 자연스레 되는 거 아니야? 합니다.

맞습니다. 돈이 많으면 아무런 문제가 될 것이 없는데요.

현실은 돈이 많지 않다는 것에서 출발을 하죠...

결혼을 하고, 육아를 하고, 경조사를 챙기다 보면 매년 모을 수 있는 돈이 생각보다 크지 않습니다.

재테크를 통해 벌면 된다라고 말씀하시는 분들도 계시는데, 결과가 좋다면 문제 될 것이 없지만, 이마저도 생각만큼 잘 되지 않습니다.

특히나, 요즘 같은 시장에서 안정적인 수익을 올리기란 쉽지 않다는 것을 많은 분들이 느끼고 계실 거라 생각합니다.

보통 은퇴 후 생활비는 부부 기준으로 현재 생활비의 60~70% 정도라고 합니다.

70세 이전에는 활동적인 시기로, 외부 활동이 많아 지출하는 금액이 크고, 70세 후반으로 갈수록 간호를 받고, 외부 활동이 줄어들게 되면서, 기본 생활비가 50% 수준으로 줄어듭니다.

대신, 나이가 들수록 의료비 부담이 커짐에 따라, 이에 따른 필요자금도 고려를 해야 합니다.

 

<출처: 국민연금관리공단>

은퇴 후, 연령별 부부와 개인 기준 월 생활비는 위 그래프와 같습니다.

부부 기준으로는 300만 원, 개인 기준으로는 200만 원을 생각하고 라이프 플랜을 계획하시면 되겠습니다.

<출처: 국민연금>

의료비나 필요한 보험 등에 대해서도 세밀하게 고려하시는 분들은 라이프 플랜 관련한 전문가의 상담을 받아보시는 것을 추천드립니다.

 

 

 

재무 점검을 받고 싶은데, 시간이나 다른 문제로 어려우신 분들은 국민연금에서 운영하는 노후준비 사이트를 참고하세요.

"내 연금"에서 나 혼자 노후 준비를 할 수 있습니다.

  * URL: https://csa.nps.or.kr/

https://csa.nps.or.kr/

 

노후자금을 마련하는 효과적인 방법

2019년 통계청 자료에 따르면 노후준비 방법으로는 국민연금이 가장 높은데요.

평생 지급이 되고, 물가 상승률을 반영한다는 점에서 국민연금을 기본 노후의 수단으로 활용하고 있습니다.

<출처: 통계청>

예를 들어, 물가가 연 3%씩 상승한다고 했을 때, 지금의 100만 원은 20년 후에 55만원의 가치가 되는데요.

국민연금은 물가가 상승하는 만큼 연금액을 올려주기 때문에, 지금의 100만 원은 20년 후에도 100만 원의 가치를 지닌다고 볼 수 있습니다.

이러한 점에서 가장 효율적인 노후 대비 수단이라고 볼 수 있겠습니다.

 

결론

사회에 첫 발을 디딘 사회 초년생이나, 이제 노후를 준비하시는 분들에겐 노후 준비가 막막하셨을 거라 생각되는데요.

막연하게 많은 돈을 벌어서, 노후에 잘 살아야겠다고 생각을 하기보다는 보다 구체적인 방법을 찾고 고민하시는 게 현실적이라 봅니다.

행복한 노후는 다음의 2가지가 충족이 되어야한다고 하는데요.

 1) "평생" 지급 받을 수 있어야 합니다.

 2) "물가가 올라도 걱정이 없도록" 연금도 같이 올라야 합니다.

미리 알아보고, 준비하는 만큼, 노후에 수령할 수 있는 금액도 커지게 됩니다.

국민연금을 노후 준비의 1단계로 삼아, 부유하고 풍요로운 노후를 맞이하시길 바라겠습니다.

2단계인 개인연금, 3단계인 퇴직연금에 대해서도 좋은 정보를 전해드리도록 하겠습니다~

 

[도움이 되는 참고 페이지]

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