대부업이나 불법 사금융기관의 고금리 대출을 이용할 수밖에 없던 대출자가 최소한의 기준만 충족시켰을 경우, 햇살론 15라는 금융상품을 이용할 수 있었습니다.
만약, 이러한 햇살론15 금융상품도 이용이 막혔을 경우엔 어떻게 해야 할까요?
대출을 할 수 없는 것일까요?
최저신용자들을 위한 서민금융상품에 대해 알아보겠습니다.
<목차>
최저신용자 특례보증이란?
고금리의 대출을 이용할 수밖에 없는 최저 신용자가 최소 기준만 충족하면 대출을 받을 수 있는 상품이 있습니다.
바로, 위에서도 말씀드린 햇살론 15입니다.
연체 등의 사유로 대표적인 서민금융상품은 햇살론 15 마저도 사용이 어려운 경우가 있습니다.
이러한 상황에 처한 최저신용자들에게 집중적으로 지원하는 정부 정책서민금융상품이 바로 최저신용자 특례보증입니다.
특례보증이란 표준화된 은행의 심사기준으로 대출이 어려운 사람들을 위한 정부의 특례 지원 프로세스입니다.
특례 지원은 신용 정보뿐만 아니라 대면상담을 할 때 현재 소득 상황, 대출하는 자금의 용도, 상환의지와 계획 등을 정성적으로 심사하여 지원여부를 결정합니다.
지원 대상
| 구분 | 자격 요건 |
| 햇살론15 거절 | 햇살론15를 신청했지만 거절된 경우 |
| 개인신용평점 | 개인신용평점 하위 10%인 경우 (2022년 기준 KBC 670점 또는 NICE 724점 이하) |
| 연소득 | 4천 5백만원 이하인 경우 |
지원 대상은 표와 같습니다.
최저신용자 특례보증의 취지가 햇살론 15 이용도 어려운 최저신용자에게 집중 지원하는 것이므로 햇살론 15를 신청했지만 거절된 경우에 지원 대상이 됩니다.
또한, 개인신용평점이 하위 10%인 경우입니다.
개인신용평점은 NICE 지키미나 All Credit 등에서 확인할 수 있습니다.
개인신용평점의 경우, 자격 요건을 만족시켰을지라도 반드시, 대출을 지원받을 수 있는 것은 아닙니다.
개인신용평점이 하위 10%에 해당하는 경우라도, 서민금융진흥원 보증심사 및 협약기관의 자체 대출 심사결과 최종적으로 보증 및 대출이 거절될 수도 있습니다.
지원 내용
▶ 대출 한도
: 최초 이용 시 최대 500만 원까지이며, 6개월 이상 정상적으로 이용 시 추가로 1회 대출이 가능합니다.
: 500만원 + 500만원 = 1,000만 원까지 최대 이용 가능합니다.
▶ 대출 금리
: 단일 금리이며 연 15.9%입니다.
▶ 대출 기간
: 거치기간 1년(선택) + 상환기간 3년 or 5년입니다.
▶ 우대 금리
: 상환기간 중에 꼬박꼬박 성실히 상환한 경우에 1년마다 금리를 인하해 줍니다.
: 상환기간이 3년인 경우 3.0% p씩 인하되며, 5년인 경우 1.5% p씩 인하됩니다.
▶ 상환 방법
: 원리금 균등의 분할상환입니다.
취급처
| 권역 | 센터명(전국 41개 종합상담센터) |
| 서울 | 중앙, 강남, 광진, 노원, 양천, 관악 |
| 경기/인천 | 인천, 수원, 성남, 의정부, 고양, 부천, 안산, 안양, 김포, 평택, 구리, 계양 |
| 강원 | 춘천, 원주 |
| 대전/충청 | 대전, 천안, 홍성, 당진 |
| 대구/경북 | 대구, 구미, 포항, 서대구, 경주 |
| 부산/경남/울산 | 부산, 사상, 울산, 양산, 창원 |
| 광주/전라/제주 | 광주, 북광주, 군산, 목포, 순천, 전주, 제주 |
서민금융진흥원 어플을 이용하거나 위 표에 나온 서민금융통합지원센터 방문을 통해 보증신청을 합니다.
이후, 협약을 맺은 금융회사의 어플이나 직접 방문을 통해 대출 신청을 합니다.
스마트폰이 없거나 본인명의의 핸드폰이 없는 경우에는 1397로 연락하여, 예약 후, 오프라인에서 신청 가능합니다.
대출 가능한 은행은 점점 늘어나고 있으며, 나머지 저축은행은 순차적으로 출시될 예정입니다.
| 1차(22. 9. 29) | 광주은행, 전북은행 |
| 2차(22. 4분기) | 웰컴저축은행, DB저축은행, 하나저축은행, NH저축은행 |
| 3차(23. 상반기) | 신한저축, 우리금융저축, BNK저축, IBK저축, KB저축은행 |
이용 절차
대출을 받는 방법은 아래와 같습니다.
순차적으로 진행하면 됩니다.
① 서민금융진흥원 앱을 설치합니다.
② 최저신용자 특례보증 자격조회 및 신청을 클릭합니다.
③ 금융교육을 이수합니다.
④ 서민금융진흥원에서 내부적으로 보증심사를 하고, 보증서를 발급합니다.
⑤ 금융회사(위의 표)에 대출신청을 하고, 승인을 받습니다.
반복 및 추가 대출 이용
최저신용자 특례보증 상환을 마친 경우에는 반복하여 이용이 가능합니다.
이때, 횟수 제한은 없습니다.
지원내용 부분에서 나와있듯이, 6개월 이상 정상 이용할 경우 추가로 대출 1회가 가능합니다.
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