돈을 모으기 위해서 필수적이면서, 기본적인 활동에 대해 알려드립니다.
그것은 바로 저축입니다.
현재 자신이 얼마나 모을 수 있는지, 가까운 시일 내에 어떤 이벤트가 있는지 등에 대해 먼저 파악을 합니다.
이후, 목표 금액을 설정하고, 단기간에 저축 여력을 최대한 활용합니다.
<목차>
단기 저축 목표
사회 초년생의 단기 저축 목표는 상황에 맞는 저축 목표를 세우고 실천하는 것입니다.
여기서 제일 중요한 것은 바로 실천하는 행동력입니다.
좋은 목표를 세우더라도, 실천하지 않으면 돈이 모이지 않기 때문입니다.
▶ 저축 목표 세우기
- 저축 목표는 생애주기나, 저축, 투자 경험 등 개인의 상황에 맞춰서 수립합니다.
- 목표 금액, 목표 기간, 월 저축 가능한 금액, 활용할 금융 상품(예적금, 주식, 펀드 등) 등을 구체적으로 정해야 합니다.
- 저축을 처음하는 사회 초년생인 경우에는 적금으로 시작하는 것을 추천합니다.
처음 저축을 하는 경우에는 많은 돈을 모으는 것보다, 돈을 모으는 습관을 만드는 것이 중요하기 때문입니다.
- 생애 주기에 맞춰, 결혼이나 내 집 마련 등을 해야 하는 경우, 필요한 자금을 알아보고 목표기간과 월 저축 가능한 금액을 확인합니다.
** 참고: 사회 초년생을 위한 돈 관리 방법 - 1편
사회 초년생을 위한 돈 관리 방법 - 1편
신문에서 기업마다 공채를 한다는 소식을 보거나, 가뭄에 콩 나듯 오는 신입사원을 볼 때마다 옛 생각이 들곤 합니다. 저는 입사를 해서 기쁜 마음도 있었고, 처음으로 받는 월급에 적잖이 놀랐
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▶ 예금이나 적금 활용
- 단기 저축은 예금이나 적금처럼 안전하고 만기가 짧은 것을 활용하는 것이 좋습니다.
사회 초년생인 경우, 모아둔 돈이 많지 않기 때문에, 빠르게 큰돈을 벌고자 하는 목적으로 주식이나 코인 투자를 하기 쉬운데, 그러지 않도록 주의해야 합니다.
금융 지식이 충분하지 않은 상황에서 수익보다는 손실을 보기 쉬우며, 이로 인해 의욕이 저하될 수 있습니다.
** 참고: 소득별, 연령별 저축액 및 투자 비율
투자 가이드
만기가 짧은 예금이나 적금에 가입을 하기로 마음을 먹었다면, 가장 금리가 높은 곳을 찾는 것이 도움이 됩니다.
만 34세 미만의 청년들에게 혜택을 주는 상품들이 있으므로, 조건에 해당한다면 이러한 상품을 우선 이용하는 것이 좋습니다.
** 참고: 청년도약계좌 vs. 청년희망적금의 5가지 차이
청년도약계좌 vs. 청년희망적금의 5가지 차이
국가에서 지원받아 목돈을 마련할 수 있는 기회가 있다는 사실, 알고 계셨습니까? 2023년 하반기부터 시행될 예정인 '청년 도약 계좌'가 바로 목돈을 모을 수 있는 기회인데요. 매달 70만원씩 5년
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청년에 해당하지 않거나, 더 높은 금리가 있는지 알고 싶다면, 금리를 비교해주는 사이트를 참고하면 됩니다.
금융상품 통합 비교공시 시스템
finlife.fss.or.kr
전국은행연합회 소비자포털
금융상품정보, 금리/수수료 비교공시, 금융서비스정보, 소비자정보, 금융교육, 보이스피싱정보
portal.kfb.or.kr
저축은행중앙회
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www.fsb.or.kr
예금이나 적금을 하지 않고, 투자를 하기로 생각하셨다면, 수익률과 손실 및 리스크에 대해 생각해야 합니다.
▶ 수익률
- 내가 투자한 원금이 2배가 되기까지 걸리는 시간을 알 수 있는 72의 법칙이 있습니다.
- '72/(수익률)'을 하면 원금이 2배가 되는 시간을 알 수 있습니다.
예를 들어, 연간 수익률이 9%라고 하면, 8년 뒤엔 원금이 2배가 됩니다.
| 투자원금 | 1년 뒤 | 2년 뒤 | 3년 뒤 | 4년 뒤 | 5년 뒤 | 6년 뒤 | 7년 뒤 | 8년 뒤 |
| 100 | 109 | 118.81 | 129.5 | 141.16 | 153.86 | 167.71 | 182.8 | 199.26 |
▶ High Risk, High Return
- 수익률이 높을수록 원금을 2배로 만드는 기간은 짧아지지만, 변동성이 커지고, 그만큼 손실의 위험성이 올라가게 됩니다.
- 아이러니하게도 빠르고, 많이 벌려고 욕심을 낼수록, 목표에서 크게 벗어나게 됩니다.
- 장기 투자, 분산 투자, 적립식 투자, 자산 분배라는 기본 투자 원칙을 반드시 준수하며 투자해야 합니다.
- 손실이 발생해도 감당할 수 있을 만큼만 투자를 합니다.
- 항상 현금과 비상 자금을 준비해둡니다.
모든 돈을 투자했다가, 투자 중간에 돈을 찾아야 하는 경우, 손실이 발생할 수도 있습니다.
- '나는 다를 것이다'라는 생각을 하지 않습니다.
▶ 펀드
- 투자에 대해 잘 모르는 경우, 펀드 매니저와 같은 전문가를 통해 펀드에 가입하여 투자를 할 수 있습니다.
- 펀드의 보수는 적립금의 비율로 징수되므로, 보수 비용이 낮을수록 장기 수익률에 유리합니다.
보수와 수수료는 상품에 따라 다르므로, 확인이 필요합니다.
- 상품에 따라 주식이나 채권 등 다양한 자산에 투자할 수 있습니다.
- 투자 자산에 따라 아래와 같이 분류할 수 있습니다.
| 주식형 편드 | 혼합형 펀드 | 채권형 펀드 |
| 주식 투자비율 60% ↑ | 주식 투자비율 60% ↓ | 채권 투자비율 60% ↑ |
- 운용 방식에 따라 아래와 같이 분류할 수 있습니다.
| Active Fund | Passive Fund |
| 시장 수익률을 초과하는 수익률을 추구 | 시장 수익률 수준의 수익률을 추구 |
▶ 가상화폐(ex. 비트코인, 이더리움)
- 비트코인이나 이더리움 같은 가상통화(또는 암호화폐)는 실체는 없이 디지털 형태로 존재하면서, 각종 거래에 사용되는 화폐입니다.
중앙은행이 통화량을 결정하는 법정 통화와는 달리, 가상화폐는 관리자가 따로 존재하지 않습니다.
- 24시간 내내 시장이 열려 있으며, 변동폭이 크다는 특징이 있습니다.
- 정부가 가치를 보장하는 법정 통화나 기업의 가치와 성과로 가격이 결정되는 주식과는 달리, 가상화폐는 가치를 판단하기 어렵습니다.
투자 원칙
▶ 장기 투자
- 자산을 오래 가지고 있다고 해서, 반드시 자산이 가치가 상승하지는 않습니다.
- 하지만, 높은 가치를 가진 자산은 시간이 흐를수록 상승합니다.
▶ 분산 투자
- 위험이 다른 여러 자산에 나눠서 투자하면, 각 자산이 가진 위험이 상쇄되어 전체 투자 자산의 위험이 낮아집니다.
- 대표적으로 주식과 채권의 비중을 혼합하여, 자산을 분배합니다.
- 국내: 홍춘욱 박사님이나 김성일 님의 책이나 어플을 통해 도움을 받을 수 있습니다.
- 해외: 전 세계적으로 유명한 올웨더 포트폴리오 방법이 있습니다.
▶ 적립식 투자
- cost averaging effect: 매월 같은 금액을 꾸준히 투자하면, 월평균 매입 단가가 평균치에 가까워집니다.
- 매입 단가가 하락하면, 나중에 높은 수익률을 기대할 수 있습니다.
- 주가가 지속적으로 하락한다면, 손실을 볼 수도 있기 때문에, 가치가 있는 좋은 주식과 자산을 고르는 것이 중요합니다.
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