지난번 사회 초년생을 위한 돈 관리 방법 1편(마인드)에 이어, 2편을 준비했습니다.
** 참고: 사회 초년생을 위한 돈 관리 방법 - 1편
돈 관리와 관련된 첫 내용이었는데, 도움이 많이 되었나요?
이번 시간에는 사회 초년생을 위한 돈 관리 방법 2번째 시간, 급여명세서와 지출 점검, 자산과 부채에 대해 알아보겠습니다.
어라? 이상하다? 계약할 때, 연봉은 4천만 원이었는데, 왜 돈이 이것만 들어오는 거지? 내 돈 다 어디로 간 거야?
월급을 받았을 때, 혹시 이런 것들에 대해 고민해본 적 있으신가요?
왜 '4천만 원/12개월 = 333만 원'으로 들어오지 않을까요?
월급이 들어오는 급여명세서를 시작으로 돈이 나가는 것을 통제하는 방법, 자산과 부채에 대해 알아보겠습니다.
<목차>
급여명세서 알아보기
회사에 입사하여, 한 달간 일을 하게 되면 급여가 나오는데요.
회사마다 형태는 약간 다를 수 있지만, 각 내역은 동일합니다.
먼저, 저희가 실제 받는 돈인, 실수령 금액은 세전 소득인 지급 내역에서 공제 내역을 뺀 만큼이 들어오게 됩니다.
이러한 이유로, 연봉이 4천만 원인데, 월 급여가 333만 원이 들어오지 않는 것입니다.
지급 부문은 아래와 같이 5개로 구성이 되는데요.
세전 소득을 (+) 시켜주는 것으로, 이것이 크면 클수록 좋습니다.
▶ 지급 부문
-. 기본급: 정해진 근로시간에 대하여 지급되는 기본임금입니다.
근속 연수나 개인의 성과에 따른 시급별 차이로 인해, 기본급이 개인마다 다를 수 있습니다.
-. 수당: 정해진 시간보다 많은 근무를 했을 때 받을 수 있는 연장근로수당, 밤 10시 이후부터 새벽 6시까지 일을 했을 때 받을 수 있는 야간근로수당, 휴일에 나와서 일을 했을 때 받을 수 있는 휴일근로수당 등이 있습니다.
남들 쉴 때 일을 하느라 고생하기 때문에 주는 돈으로 생각하시면 되겠습니다.
-. 상여금: 흔히 말하는 '보너스'입니다.
기본급과 수당 외에 추가로 받는 돈입니다.
-. 성과급: 개인의 고과나 팀의 업무 실적 등에 따라 달리 지급되는 돈입니다.
능력에 따라 달라지는 부분이기 때문에, 월급을 늘리기 위해서는 개인의 능력치를 상향시키는 것이 중요합니다.
오래 일을 하는 것이 아닌, 짧은 시간에 잘하는 것이 인정받는 좋은 길입니다.
-. 복리후생비: 임직원의 복지를 위해 지급되는 돈입니다.
식비, 교통비 등이 있습니다.
다음은 공제 부문입니다.
세전 급여에서 (-)가 되는 부분입니다.
세금과 4대 보험으로 구성되며, 급여 지급과 동시에 공제가 됩니다.
▶ 공제 부문
[세금 관련 공제]
-. 근로소득세: 근로소득에 대한 세금입니다.
급여별로 간이세액 표를 근거로 하여, 근로소득세를 징수합니다.
-. 지방소득세: 지방자치단체에 납부하는 세금으로 근로소득세의 10%를 징수합니다.
예를 들어, 근로소득세로 50만 원을 징수했다면, 지방소득세로 5만 원을 징수합니다.
[4대 보험 관련 공제]
-. 국민연금: 나이가 들어 일을 하기 힘들어지고, 소득이 줄거나 없어지게 되었을 때 소득을 제공하여 생활의 안정을 줄 수 있는 연금 제도입니다.
소득의 9%를 납부하게 되며, 근로자와 사업주가 각각 4.5%씩 부담합니다.
-. 고용보험: 근로자가 실직을 하거나 휴직 등의 사유로 수입이 없을 때, 생활의 안정과 재취업을 위해 소득을 제공하는 보험입니다.
소득의 1.6%를 납부하게 되며, 근로자와 사업주가 각각 0.8%씩 부담합니다.
-. 건강보험: 근로자가 아프거나 다쳤을 때 과도한 의료비를 부담하는 막기 위해 가입하는 보험입니다.
소득의 6.86%를 납부하게 되며, 근로자와 사업주가 각각 3.43%씩 부담합니다.
장기요양보험료의 경우는 건강보험료의 11.52%를 내며, 근로자와 사업주가 각각 5.76%씩 부담합니다.
-. 산재보험: 근로자가 업무상 사유로 부상을 당하거나 질병에 걸릴 경우를 대비한 보험입니다.
이 경우, 사업주가 100% 부담합니다.
지출 점검
월급을 받게 되면, 그 돈으로 소비를 하게 되는데요.
어릴 적 작성했던 용돈기입장처럼, 가계부를 작성하여, 내가 주로 어디에 돈을 쓰고 있는지 알 수 있습니다.
저는 소비 목적으로 체크카드에 일정 금액을 옮겨두고, 그 금액 범위 안에서만 사용을 했는데요.
자신의 주요 소비처를 알고 싶으신 분들은, 뱅크 샐러드나 소비 지출 관련 가계부 어플을 설치하여 관리를 하는 것도 좋은 방법입니다.
카드를 이용하여 소비를 했을 경우, 금액을 자동으로 기록하고, 항목별로 분석을 해준다는 점에서 과소비를 막을 수 있습니다.
신한은행에서 발간한 '2022년 보통사람 금융생활 보고서'에 나온 연도별 소비 수준입니다.
대부분 식비와 교통비에 많은 돈을 소비하는 것으로 조사가 되었는데요.
여러분은 어떠신가요? 비슷하신가요?
이런 식으로 나의 지출 내역을 3개월 정도 모으면, 주된 소비 성향이 나오게 되는데요.
이 데이터를 기반으로, 가계부를 작성하며, 줄일 것은 줄이는 작업이 필요합니다.
저처럼 지출 전용 계좌를 따로 만들어서, 매달 사용할 돈만 보내서, 그 안에서 소비를 하셔도 좋고요.
가계부 앱을 이용해서 관리를 하셔도 좋습니다.
현금을 자주 사용하시는 분들의 경우, 국세청 홈택스에서 현금영수증 조회를 하시면 현금 사용 내역을 쉽게 확인할 수 있습니다.
자산과 부채 정리하기
자산과 부채에 대해 대략적이나마 정리가 필요합니다.
자산과 부채에 대한 사전적인 내용은 차치하고, 자산과 부채가 갖는 직관적인 의미에 대해 알아보겠습니다.
로버트 기요사키의 '부자아빠 가난한 아빠' 책에 쉽게 나오는 내용인데요.
내 지갑에 (+)가 되는 것은 자산, (-) 되는 것은 부채로 보고 있습니다.
경제적인 자유를 누리기 위해서는 자산을 계속 늘려서, 수입을 늘리고, 현금흐름을 통제할 수 있어야 합니다.
그렇기 때문에, 내 명의로 된 금융상품과 부모님께서 나를 위해 가입해두신 자산과 부채에 대해 정리를 해보는 것을 권장드립니다.
결론
2편부터는 각자 정리를 할 부분이 생기다 보니, 실천이 필요한데요.
급여와 관련된 항목은 회사에서 알아서 해주기 때문에, 신경을 안 써도 되겠다고 생각을 할 수 있지만, 돈이 어떻게 빠져나가고 있는지 알고 있는 것과 모르는 것은 차이가 있습니다.
돈이 어디로 나가는지 알고 있으면, 불필요한 지출을 줄이고, 그 돈을 이용하여, 저축이나 투자를 통해 자산을 늘릴 수 있습니다.
시간을 내어, 정리를 꼭 해보시길 바라겠습니다.
[도움이 되는 참고 페이지]
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