사회 초년생을 위한 돈 관리 방법 - 4편

몇 년 안에 결혼을 해야 한다고 생각했을 때, 미리 준비를 하면 좋을 게 무엇인지 생각해보셨나요?

많은 사람들이 '내 집 마련'에 대한 것을 떠올리실 텐데요.

'집'은 내가 모은 돈만으로는 구입을 할 수 없기 때문에, 반드시 '대출'을 받아야 하는데요.

 

 

 

대출을 받기 전, 평소에 잘 관리를 해둬야 하는 것이 있었단 사실, 알고 계셨나요?

그것은 바로, 신용점수인데요!

신용점수가 낮으면 대출한도와 대출금리에 영향을 주기 때문에, 점수를 관리하는 방법을 알고, 평소에 실천을 하셔야 합니다.

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사회초년생의 경우, 신용과 관련된 실적이 없기 때문에 보통 낮은 점수를 받는 경우가 많은데요.

연체 등의 상환 이력과, 현재 부채 수준, 신용거래 기간, 이용 대출상품 및 금융권 등에 따라 신용점수 변동될 수 있습니다.

그렇다면, 신용점수를 관리하기 전, 내 신용점수는 얼마나 되는지부터 확인을 해볼까요?

<목차>

1. 내 신용점수 확인하기

2. 신용점수 올리는 방법

3. 대출 관리

4. 결론

 

내 신용점수 확인하기

신용을 잘 관리하기 위해서는 주기적으로 신용점수를 확인하고, 그에 따른 전략을 수립하여, 올리는 방법이 중요한데요.

신용점수를 확인하는 방법은 다음과 같습니다.

 

 ▶ 개인 신용평가 사이트를 통해 조회하기(4개월마다 1회 무료 조회)

 -. NICE 지키미

  ** URL: https://www.credit.co.kr

NICE지키미

 -. AllCredit

  ** URL: https://www.allcredit.co.kr

금융기관이 설립하고 활용하는 대한민국 대표 신용정보 올크레딧

 

 ▶ 카카오 뱅크로 조회하기

 -. 카뱅 신용점수 확인하기

카뱅 신용점수 확인하기

 

신용조회를 통해서 알아볼 수 있는 내용은 다음과 같습니다.

 -. 신용점수(0 ~ 1,000점)

 -. 신용개설정보(신용카드 개설 등)

 -. 장/단기 연체 정보

 -. 공공정보 금융질서 문란 정보

 -. 대출정보

 -. 채무보증 정보

 -. 단기 카드대출(현금서비스)

 -. 채무조정정보

 -. 신용조회기록

 

신용점수 올리는 방법

신용카드를 발급받지 않거나, 대출을 받지 않은 경우에, 체크카드와 비금융 정보로도 신용점수를 올릴 수 있습니다.

 1) 체크카드 잘 활용하기

체크카드의 경우, 매월 적절한 금액만 사용해도 신용점수에 긍정적 요소로 반영이 됩니다.

 2) 비금융 정보 등록하기

 -. 공공요금(수도, 전기 등), 국민연금 보험료, 건강보험료, 통신요금 등을 연체 없이 오래 납부할수록 신용점수를 높일 수 있습니다.

 -. 소득 수준을 직접 증빙할 경우, 향후 채무상환에 대한 상환여력을 인정받아 신용점수를 높일 수 있습니다.

 -. 단, 요금 납부 정보나 소득의 경우, 각 신용평가사에 직접 정보를 등록해야 신용점수에 반영이 됩니다.

 

 

 

 ▶ NICE 지키미

 : 참여하기 -> 신용점수 부스터 신청하기

 ▶ AllCredit

 : My Data -> MyData 등록하기

 

 3) 당연한 이야기이지만, 과소비나 연체, 과도한 단기대출 서비스는 신용등급에 부정적인 영향을 줍니다.

본인이 감당할 수 있는 여력 내에서 이용하시는 것이 좋습니다.

 

대출 관리

자본주의 사회에서는 인플레이션 때문에, 시간이 흐를수록 돈의 가치가 점점 하락합니다.

이러한 이유로, 지금의 100만 원은 10년 뒤에 80만 원의 가치를 갖는다고 보고, 상환을 늦추기도 하는데요.

정답은 없습니다만, 신용점수 관리 차원에서는 빠르게 빚을 갚아나가는 것이 좋습니다.

 

 ▶ 학자금 대출 상환하기

-. 여윳돈이 생기면 '자발적 상환'을 적극적으로 활용하여 대출금을 갚는 것이 좋습니다.

   의무적 상환은 이전 연도 소득에 따라 결정이 되므로, 최근에 일자리를 잃었는데, 학자금 대출까지 갚아야 하는 이중고를 짊어질 수도 있기 때문입니다.

  자발적 상환을 통해 미리 빚을 많이 줄여두면, 의무적 상환금액이 줄어들기 때문에, 실직을 하게 되더라도 빚에 대한 부담을 줄일 수 있습니다.

 -. 실직이나 폐업, 육아휴직 등 경제적 사정 때문에 학자금 대출을 상환하기 어려운 경우, '상환 유예' 신청을 통해 신청일로부터 4년이 지난날이 속하는 해의 말일(12월 31일)까지 의무적 상환을 유예할 수 있습니다.

  예를 들어, 2022년 상환 유예 신청을 했다면, 2026년 12월 31일까지 의무적 상환을 늦출 수 있습니다.

 

 ▶ 대출 관련 공적 지원기관

연체나 빚 독촉 등의 빚 문제가 있을 경우, 어디 가서 말하기도 힘들고, 혼자서 속앓이를 하는 경우가 많을 텐데요.

이럴 경우, 상황을 이해하고, 외부 전문가의 도움을 받아 해결하는 것이 더 도움이 됩니다.

 -. 서민금융 통합지원센터

  : 대출상품 추천, 채무조정 및 감면 등의 전반적인 대출과 관련된 상담을 해줍니다.

  ** URL: https://www.kinfa.or.kr

서민금융진흥원 홈페이지

 

 -. 금융감독원

  : 대출사기나 불법 대부업체 등 각종 금융범죄와 관련된 부분을 다룹니다.

  ** URL: https://www.fss.or.kr/s1332/

금융감독원 서민금융 1332

 

 -. 서울 회생 법원

  : 개인회생, 파산 제도 안내 및 법률 상담을 합니다.

  ** URL: https://slb.scourt.go.kr

index

 

 

결론

라이프 이벤트를 생각해보면, 우리 생활은 빚과 떼려야 뗄 수 없는데요.
(사회 초년생을 위한 돈 관리 방법 - 1편)

대출과 관련된 부분은 단기간에 관리가 되는 것이 아니며, 지속적인 관리가 필요한 영역인 만큼, 평소에 관심을 가지며 관리를 가지는 것이 필요하겠습니다.

분기나 반기별로 내 신용점수를 확인하고, 점수대에 맞게 적절한 전략을 세워 실천을 하셨으면 좋겠습니다.

 

[도움이 되는 참고 페이지]

• 모르면 1억 손해, 주담대 금리 비교
• 카뱅 신용점수 확인하기
• 신용점수제로 바뀌면 내 신용점수는 몇 점일까?