노후에 대한 걱정과 관심으로, 관련 내용에 대해서는 여러 차례 다룬 적이 있는데요.
사회 초년생을 위해 다시 한번 내용을 다루며 노후 준비에 대해 강조를 하려고 합니다.
요즘처럼 금리 인상으로 재테크가 내 뜻대로 되지 않을 때, 내 노후는 안전하게 준비가 될까 걱정이 되지 않으신가요?
저 또한 재테크를 통해, 확실하게 노후 준비를 마치고, 돈을 조금 더 굴려서 FIRE를 할 생각이었는데요.
재테크의 어려움을 느끼며, 이럴 때일수록 재테크를 하는 이유에 대해 다시금 생각해보게 되는 것 같습니다.
저의 경우, 재테크에 대해 우선시하는 것이 바로 노후와 관련된 부분인데요.
나중에 나이가 들어, 일을 하지 못하는 경우, 벌어둔 돈으로 생활을 해야 하는데, 어떻게 해야 부족함 없이 생활할 수 있을까 고민을 많이 하며, 방법을 찾아왔습니다.
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지금 당장 연금 준비를 해야하는 이유
위 그래프는 60살에 1억을 모으기 위해서, 연령별로 매달 저축을 해야하는 금액을 보여주고 있습니다.
30살부터 시작을 하는 경우, 매달 17만 원 정도 저축을 하면 되고, 50살부터 저축을 하는 경우에는 약 70만 원 정도씩 저축을 해야 60살에 1억을 모을 수 있는데요.
해마다 연봉이 인상한다고 가정했을 때, 시간이 흐를수록 더 많은 돈을 버니까, 나중에 넣어야겠다고 생각하실 수도 있겠습니다만, 저축액에 대한 부담은 30살과 50살일 때 4배나 차이가 납니다.
다만 이것은 겉으로 보이는 금액의 부담이라는 사실!
결혼을 하고, 집 대출금을 갚고, 자녀 양육, 생활비 등을 생각한다면, 50세에 70만 원을 저축하겠다는 것은 다소 버겁게 느껴지기도 합니다.
그래서, 가급적이면 은퇴 준비를 일찍 시작하는 것이 좋은데요.
은퇴 준비를 일찍 시작할수록 좋은 이유는 다음과 같습니다.
▶ 저축 기간이 길어져서, 월 저축액에 대한 부담감이 적습니다.
▶ 저축 기간이 길수록, 복리 효과가 커집니다.
그렇기 때문에, 시간이 흐를수록 돈이 더 크게 불어납니다.
▶ 장기투자가 가능해집니다.
퇴직연금이나 개인연금으로 펀드 투자를 하거나, ETF 매매를 하는 경우, 변동성에 의해 단기간 등락에 의한 손실은 있을 수 있지만, 장기적으로는 우상향 하기 때문에, 더 큰 수익을 얻을 수 있습니다.
위와 같은 이유로 은퇴 준비는 빠르면, 빠를수록 좋습니다.
망설이지 말고, 지금부터 당장 시작하세요.
연금 피라미드
연금 피라미드 혹은 3층 연금제도는 위의 연금 구조를 의미합니다.
1층은 공적 연금인 국민 연금(+ 공무원 연금, 사학 연금 등)으로, 국가가 국민의 기초적인 노후 생활을 보장하는 사회보장성 보험 성격의 연금입니다.
소득이 있는 경우, 의무적으로 가입을 하게 되며, 국민연금공단에서 자산 운용을 합니다.
2층은 퇴직 연금으로 근로 소득이 있는 경우 가입을 하게 되며, 노동자의 안정적인 노후 보장을 위한 목적으로 기업이나 근로자 개인이 자산을 운용합니다.
자산 운용을 하는 주체에 따라, DB형, DC형으로 나누어지게 됩니다.
** 참고: 퇴직연금의 모든 것 - DB형, DC형, 개인형 IRP
3층은 개인연금으로 개인이 자유롭게 가입을 하여 운영할 수 있으며, 직접 부족한 노후 자금을 마련하는데 도움이 될 수 있습니다.
** 추가로 이 연금 3층 피라미드 외에도 '기초연금, 주택연금, 농지연금' 등이 다양하게 있는데요.
본인이 어떠한 상황에 있는지 우선 정리를 하고, 어떤 것들을 준비해야 하는지 알아본다면, 더 많은 금액으로 노후 준비를 할 수가 있습니다.
국민연금 / 퇴직연금 / 개인연금
▶ 국민연금
- 국민 연금이란?
: 국민 생활 안전과 복지를 위하여 국민의 노령, 장애, 사망에 대하여 국가가 지급하는 연금입니다.
- 연금 수령 요건
: 10년 이상 가입을 해야하며, 만 65세 이상이 되면 수령 가능합니다.
- 가입유형
- 예상 소득대체율
: 40년동안 국민연금을 낸 사람의 수령액은 은퇴 전 근로소득의 약 40% 수준입니다.
- 가입 시 장점
: 법에 따라 지급이 되기 때문에, 지급이 보장됩니다.
: 사회 보장성 제도이기 때문에, 소득이 적을수록 납부한 보험료에 비해 많은 연금 수령이 가능합니다.
: 물가상승률을 반영하여 매년 국민연금 수령액이 늘어납니다.
: 실업, 출산, 군 복무 크레디트 등의 다양한 수단을 통해 연금 수령액을 늘릴 수 있습니다.
▶ 퇴직연금
- 퇴직연금이란?
: 기업이 퇴직금을 연금으로 제공하여 근로자가 은퇴한 뒤에서 노후생활 안정에 이바지하는 제도입니다.
- 연금 수령 요건
: 10년 이상 가입을 해야하며, 만 55세 이상이 되면 수령 가능합니다.
- 가입유형
▶ 개인연금
- 개인연금이란?
: 국민연금과 퇴직연금으로 부족한 은퇴자금을 모으기 위해 개인이 납부하는 연금제도입니다.
- 연금 수령 요건
: 5년 이상 가입을 해야하며, 만 55세 이상이 되면 수령 가능합니다.
- 가입유형
결론
안전한 노후를 위해 연금에 대해 알아보았습니다.
많은 도움이 되셨나요?
연금을 준비하는 과정은 길고, 지루합니다.
하지만, 미리 준비할수록 부담도 덜하고, 세제 혜택도 받는다는 점을 기억하시면 일석이조의 효과를 얻으실 수 있습니다.
미리 준비하셔서, 부자가 되시길 바라겠습니다.
공돌이 재테크 창고
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